Verso un’assicurazione predittiva: dati, AI e telematica per prevenire il rischio Contenuto sponsorizzato

Dall’analisi dei comportamenti alla personalizzazione dei premi, la trasformazione digitale nel settore assicurativo sta ridefinendo il ruolo dell’assicuratore, per prevenire gli incidenti, piuttosto che intervenire dopo.

 

Nel cuore della transizione assicurativa, il dato non è più solo uno strumento di pricing, ma un asset strategico per ridurre i rischi in modo proattivo.

Il settore sta rapidamente abbandonando modelli reattivi e compensativi, in favore di soluzioni predittive, personalizzate e trasparenti. Un passaggio reso possibile dall’introduzione di tecnologie ormai mature come l’intelligenza artificiale (AI), la telematica e l’analisi avanzata dei big data.

Le polizze dinamiche – fondate sul concetto di pay-how-you-drive – non sono più un esperimento, ma un modello consolidato. L’adozione crescente della telematica consente di monitorare in tempo reale lo stile di guida, la frequenza di utilizzo del veicolo, il contesto ambientale.

Secondo Mordor Intelligence, entro la fine di quest’anno, il mercato globale della telematica assicurativa raggiungerà 216 milioni di premi attivi, con un tasso di crescita annuale del 29,6%.

L’intelligenza artificiale sta rivoluzionando la gestione sinistri: dalla ricostruzione automatica degli eventi, all’identificazione delle frodi, fino alla stima dei danni tramite immagini e video. Sistemi avanzati analizzano oggi centinaia di migliaia di incidenti certificati, riducendo tempi e costi in modo significativo.

Allo stesso tempo, grazie alla disponibilità di dati storici su larga scala – come centinaia di miliardi di chilometri percorsi da veicoli connessi – alcune soluzioni di telematica avanzata consentono oggi di sviluppare modelli di scoring altamente predittivi. Questi strumenti impattano in modo significativo su aspetti cruciali come l’equità tariffaria e la fidelizzazione del cliente. Questa evoluzione tecnologica si inserisce in un contesto regolatorio sempre più attento a privacy, sostenibilità e trasparenza. Le compagnie sono chiamate a investire in soluzioni capaci di coniugare performance tecnica e compliance normativa.

Guardando ai mercati più maturi, emergono due tendenze strategiche: la diffusione di modelli parametrici con monitoraggio continuo del rischio e la nascita di partnership tra assicuratori, costruttori auto e piattaforme tecnologiche.

In questo scenario, l’integrazione tra mobility e insurance – tra fleet management, car sharing e polizze on demand – diventa una priorità per chi vuole giocare un ruolo di primo piano.

L’AI generativa e l’analisi predittiva offrono già oggi strumenti per abilitare programmi di coaching personalizzati e soluzioni di gamification capaci di incentivare comportamenti virtuosi alla guida.

In sintesi: non si tratta più solo di assicurare un rischio, ma di contribuire attivamente a prevenirlo.

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